“人无远虑，必有近忧。”《论语》中这句谈论忧患意识的话，意在提醒我们要目光远大，不能短视，应思虑长远以防患未然。

对于年轻人来说，养老就是一件需要绸缪远虑的事。但对于部分“月光”的年轻人来说，眼下的捉襟见肘已经足够令人忧愁，哪里还有财力和心力去为养老而深谋远虑呢？

要解决“月光”问题，首先要找到“月光”的原因。“剁手党”存不下钱，是因为管不住“买买买”的手，钱只要在口袋里，衣柜总会缺一件衣服，午后也总缺一杯咖啡；而“负翁”存不下钱，是因为每个月工资刚到账，信用卡、花呗、房贷、车贷就把余额迅速清零。

不论具体原因是什么，“月光”的根源在于我们对自己的财务状况缺乏清晰的认知和合理的规划。倘若把个人比作一家公司，财务状况混乱，势必造成一地“坏账”，最终只得破产退场。

一个比较现实的问题是，如果年轻时我们存不下钱，老了以后钱能从哪来里呢？对于“月光族”来说，要想摆脱“月光”窘境的恶性循环，就要改变自己的消费模式，从“入不敷出”转变为“量入为出”。

首先，我们需要对自身财务状况做个全方位的“体检”，不妨像企业一样，试着制作个人财务报表。比如，用资产负债表厘清自己的资产、负债和净资产，用现金流量表厘清自己的收入、支出和结余。

通过个人财务报表，我们可以清晰直观地了解自己的收支结构、消费习惯，找到钱不够花的具体原因，以便“对症下药”。比如，如果是因为某方面的非必要支出过高，那可以试着节省一些，降低这部分支出；如果是因为收入太少，那就要考虑是不是需要换一份工作，或者干一份兼职来增加收入。

在摸清楚自身“家底”的情况下，我们才能通过科学合理的财务规划，让自己的财务状况保持健康。这样才能在兼顾当下的同时，有余力去做储备养老这种长远的规划。

自然界有两种昆虫：蚂蚁和蚂蚱。为了过冬，蚂蚁平时就会定期检查粮仓，在天气较为温暖的时候，到外界收集食物，并搬运到蚁巢内储存起来，以备冬天生存之用。而蚂蚱则毫无准备和计划，最终在冬天到来时，在寒冷和饥饿中倒下。

要想实现品质养老，我们就得做有忧患意识的蚂蚁，提前进行规划、做好准备，而不能做走一步看一步的蚂蚱。对于“月光族”来说，定期检视自身的财务状况，采取有效措施终结“月光”状态，是为养老进行准备的的第一步。

希望我们都能告别个人财务的“亚健康”状态，既活在当下，享受现时生活的快乐，也不忘未雨绸缪，为老年生活做好筹备，让未来的自己更从容。

文章来源：中国证券报