一年前,随着个人养老金制度落地,公募基金等产品正式加入个人养老金产品行列,支持个人养老保险第三支柱发展。
同时,证监会发布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》对个人养老金投资基金做出详细规定,明确在个人养老金制度试行阶段,将优先纳入符合条件的养老目标基金。
养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的,鼓励投资人长期持有,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金。
个人养老金制度的施行,让养老目标基金更受关注。在此之前,养老目标基金已运行5年之久。自2018年9月首只养老目标基金推出以来,截至2023年10月末,市场上的养老目标基金数量达到252只,总规模约750亿元。
这5年来,大众对养老目标基金的认知度如何?他们投资养老目标基金的行为特征是怎样的?《21世纪经济报道》联合行业机构易方达基金共同发起的此次调研,向大家揭示了答案。
养老目标基金已得到一定普及
作为公募基金产品中的后起之秀,养老目标基金推出5年时间,已经得到了一定程度的普及。本次调查结果显示,有66.1%的受访者表示听说过养老目标基金。
不过在这些受访者中,对养老目标基金表示“不太了解”和“了解”的人数占比相当。可见,养老目标基金虽然已有一定程度的普及,但要深入人心,还需要更多努力。
对投资者来说,了解养老目标基金的渠道有很多。从调查结果来看,在互联网时代,最大比例的受访者(65.8%)是通过第三方互联网金融平台了解到养老目标基金的。
同时,基金公司的宣传也功不可没,有64.2%的受访者通过这一方式了解了养老目标基金;此外,银行理财经理(55.9%)、媒体报道(44.2%)也是受访者了解养老目标基金的主要方式。
养老目标基金你买了吗?
相比于认知情况,投资者对养老目标基金的购买情况就没有那么乐观了。在此次调查中,有65.9%的受访者表示没有购买养老目标基金。
至于未购买的具体原因,有41.4%的受访者表示是由于对产品不够了解;而近四成的受访者正举棋不定,打算再观望一段时间再决定是否购买;此外,没有余钱(32.8%)和担心亏损(29.3%),也是受访者未投资养老目标基金的原因。
根据投资策略不同,养老目标基金可以分为养老目标日期基金和养老目标风险基金。
养老目标日期基金,随时间变化动态调整资产配置比例,以匹配投资者在不同年龄段的风险偏好;养老目标风险基金,采用长期固定的资产配置比例中枢,以实现预先约定的风险水平。
从调查结果来看,投资者对于两类养老目标基金并没有表现出明显的偏好。在已购买养老目标基金的受访者中,两类基金都投资的受访者占比高达63.3%;而只投资了其中一类产品的受访者,占比均不超过20%。
投资者眼中的养老目标基金
影响投资者作出决策的因素有很多,那么在挑选养老目标基金的过程中,投资者主要看重哪些方面呢?
调查结果显示,产品业绩、基金公司这两方面最受投资者关注,分别有七成以上受访者表示,在挑选产品时会关注这一要素。
此外,有63.3%的受访者表示,在选择产品时会关注投资策略;有53.3%的受访者则比较关心产品的风险等级;还有四成以上受访者表示,较为关注持有期限制和基金经理。
对于养老目标基金,投资者也表现出了一定的认可。
有65.8%的受访者认为,以FOF形式运作的养老目标基金采取资产配置策略,可以分散风险;有64.2%的受访者认为,养老目标基金根据退休年龄或风险等级就可以作出选择,简单省心。
由于监管部门对养老目标基金的管理人、基金经理及投向的基金均做了详细规定,因此半数以上受访者认为,养老目标基金的优点之一在于比普通基金要求更高,有一定准入门槛。
还有44.2%的受访者对公募基金作为养老目标基金的管理人表示认可,认为公募基金管理运作规范,投资经验丰富。
养老目标基金,作为专门为养老投资而设计的一类产品,定位明确,资产配置策略相对成熟,鼓励长期投资,最终都是为了实现一个目标,即养老资产的长期稳健增值。
养老投资是一场长跑。对于投资者来说,早规划早行动,选择适合自己的养老目标基金,践行长期投资,可以多给自己增设一份属于未来的期待,更好地迎接理想的养老生活。
文章来源:21世纪经济报道
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