我们执着于在长跑中胜出!
您的位置: 易方达基金 > 资讯内容     
 

 

中国互金协会发布反洗钱、反恐怖融资框架手册 互金从业机构应加快风控工具研发实施速度

 

字体大小:大  小  来源:[北京商报]    日期:2019-06-25  

 
 
 

为协助互联网金融从业机构(以下简称从业机构)加强反洗钱和反恐怖融资风险管理及内控机制建设,中国互联网金融协会(以下简称中国互金协会624日正式发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资风险管理及内控框架指引手册》(以下简称《框架手册》)称,从业机构应当发挥互联网金融行业的技术优势,发展和创新风控工具,实现反洗钱风控的数据化,在保持基本政策稳定性的前提下,加快风控工具研发实施的速度。

据了解,《框架手册》分为十三章共六十四条措施,归纳总结了境内外从业机构反洗钱最佳实践,并结合互联网金融及反洗钱工作的最新发展,提供了一个可为广大从业机构开展反洗钱风险管理体系和内控机制建设借鉴参考的框架性文件。

中国互金协会指出,从业机构利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋,将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。但互联网金融本质仍属于金融,没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。从业机构均应纳入金融反洗钱监管范围,同样执行金融反洗钱法律法规及其他监管规定、国际反洗钱标准、反洗钱行业规则。为切实履职,从业机构应建立健全反洗钱风险管理体系及内控机制。

《框架手册》从风险为本原则、全覆盖原则、独立性原则、匹配性原则、有效性原则、严格合规原则、勤勉尽责原则七个方面规定了从业机构的基本原则。在全覆盖原则中,《框架手册》提到,反洗钱风控机制至少应覆盖各项互联网金融业务活动、运营流程及互联网金融业务合作渠道,贯穿决策、执行和监督全过程;至少应覆盖所有境内外附属单位、分支机构、部门条线、事业部及各层级人员岗位。

在制度层面,《框架手册》信息显示,反扩散融资等工作与反洗钱存在机制上的联系。从业机构可以建立一套反洗钱风险管理体系及内控机制,同时实现反洗钱、反恐怖融资、反逃税、反扩散融资、国际制裁合规等多项功能目标。

《框架手册》还提到,从业机构应当统筹考虑反洗钱因素,将反洗钱纳入全面风险管理体系,进行均衡管理。一旦出现反洗钱风控措施、要求低于其他种类风险管理一般水平的情况,监管部门和自律组织可能会认为该从业机构对反洗钱工作的重要性缺乏必要认识,风险管理策略失当。从业机构应当积极开展普惠金融工作,根据本机构业务实际、客户的群体属性、洗钱风险评估结果和监管部门的要求,在有效管理洗钱风险的基础上,采取合理的客户身份识别措施,为社会不同群体提供差异化、有针对性的金融服务。此外,从业机构应当发挥互联网金融行业的技术优势,发展和创新风控工具,实现反洗钱风控的数据化,在保持基本政策稳定性的前提下,加快风控工具研发实施的速度。

中国互金协会指出,《框架手册》是中国互金协会履行服务行业职责的一次探索与尝试。下一步,将按照监管政策要求,结合最新反洗钱实际,根据市场变动、风险变化等对《框架手册》进行动态调整和逐步完善。待条件成熟后,中国互金协会将联合其他行业协会,研究将《框架手册》上升为互联网金融反洗钱工作的行业规则,持续推进互联网金融反洗钱和反恐怖融资工作。